Posse preservada
Você segue morando ou usando o imóvel durante o contrato.
Home Equity
Transforme seu imóvel em uma estratégia inteligente de crédito.
Tenha acesso a crédito de alto valor utilizando seu patrimônio imobiliário como garantia.
WhatsApp · (19) 99854-4985Solicite uma análise de crédito Adriano Goulart · Sujeito a análise de crédito e avaliação do imóvelA solução
Crédito de alto valor, com o patrimônio trabalhando a seu favor
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, permite usar um imóvel que você já possui como garantia de uma operação de crédito. Como a instituição conta com essa garantia, a análise considera um risco menor do que em linhas sem garantia, e isso costuma refletir em condições diferentes de custo, prazo e valor.
Você continua sendo o dono e usuário do bem. O imóvel só deixa de ser seu se o contrato não for cumprido. Por isso, o ponto de partida é sempre uma análise honesta do seu objetivo e da parcela que cabe no seu orçamento. Se preferir ver os campos de simulação, use a simulação da página inicial.
Vantagens
Principais vantagens
Condições diferenciadas
Em geral, comparadas a linhas de crédito sem garantia, conforme a análise.
Valores mais elevados
O valor depende da avaliação do imóvel e do seu perfil.
Prazos estendidos
Parcelas distribuídas em prazos mais longos, conforme a instituição.
Uso estratégico
Capital para negócios, investimentos, reorganização e novos projetos.
Atendimento consultivo
Análise do seu caso antes de qualquer proposta.
Perfil
Quem pode solicitar
Em geral, a análise é aberta a quem tem um imóvel regular e uma necessidade clara de crédito.
- Proprietários de imóvel residencial
- Proprietários de imóvel comercial
- Empresários e sócios
- Investidores
- Quem busca reorganizar as finanças
- Quem precisa de liquidez sem vender o bem
Passo a passo
Etapas da contratação
Conversa inicial
Você conta o objetivo, o tipo de imóvel e o valor de crédito que procura.
Análise do perfil e do imóvel
A instituição avalia a capacidade de pagamento e a documentação do bem.
Avaliação e proposta
Com o valor de avaliação, você recebe a proposta com prazo, parcelas e CET.
Contrato e registro da garantia
Assinatura e registro da alienação fiduciária na matrícula do imóvel.
Liberação do crédito
Após o registro, o valor é liberado conforme as regras da operação.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
O imóvel é oferecido em alienação fiduciária, modalidade prevista na Lei 9.514/1997. A garantia é registrada na matrícula, em cartório, e permanece até a quitação do contrato. Quitada a dívida, a garantia é baixada e o imóvel fica livre novamente.
O valor que pode ser liberado costuma ser uma parte do valor de avaliação do imóvel. Esse percentual, o prazo e as demais condições são definidos pela instituição financeira.
Quais imóveis costumam ser aceitos
- Imóveis residenciais, como casas e apartamentos.
- Imóveis comerciais, como salas, lojas e galpões.
- Terrenos, conforme a localização e a regularização.
- Imóveis de terceiros, com a concordância expressa do proprietário.
Cada instituição define o que aceita. Fatores como localização, liquidez, estado de conservação e situação da matrícula pesam na avaliação.
Critérios de análise e documentação
Critérios: capacidade de pagamento, histórico de crédito, valor e liquidez do imóvel, regularidade da matrícula e finalidade da operação.
Documentos mais comuns: identidade e CPF, comprovante de residência, certidão de estado civil, comprovantes de renda, matrícula atualizada do imóvel, comprovante de IPTU e escritura ou contrato de compra e venda. Para empresas, também contrato social e demonstrativos financeiros.
A lista final varia conforme a instituição e o perfil de quem solicita.
Qual a diferença para outras linhas de crédito
Em linhas sem garantia, como cartão, cheque especial ou crédito pessoal, a análise se apoia só no seu perfil. No crédito com garantia de imóvel, o bem reduz o risco da operação, o que pode permitir prazos mais longos e valores maiores.
Em troca, o compromisso é mais sério, porque o imóvel responde pelo contrato. Compare sempre o CET (custo efetivo total) e não apenas a parcela. Para quem quer entender o passo a passo desde o início, veja como conseguir esse tipo de crédito.
Riscos e cuidados antes de contratar
- Em caso de inadimplência, o imóvel dado em garantia pode ser levado a leilão, conforme o contrato e a lei.
- Contrate apenas o valor de que precisa e uma parcela que caiba no orçamento com folga.
- Considere custos adicionais, como avaliação do imóvel, registro em cartório, seguros e IOF, quando aplicáveis.
- A aprovação depende de análise de crédito e de avaliação do imóvel. Nada nesta página é uma oferta ou garantia de aprovação.
Dúvidas
Perguntas frequentes
O que é Home Equity?
É o empréstimo em que um imóvel já pertencente ao tomador serve de garantia. O termo vem do inglês e, no Brasil, é feito na prática por meio da alienação fiduciária do imóvel.
Perco o imóvel ao contratar?
Não. Você continua com a posse e o uso. A propriedade fica em garantia, registrada na matrícula, até a quitação. Só em caso de inadimplência a instituição pode executar a garantia.
Posso usar o dinheiro para qualquer finalidade?
Em geral há flexibilidade, mas a regra depende da modalidade e da instituição. Informe o objetivo na análise para que a proposta seja adequada.
O imóvel de outra pessoa serve como garantia?
Em muitos casos sim, desde que o proprietário concorde e assine como garantidor. A instituição analisa cada situação.
Quanto tempo leva até a liberação?
Depende da avaliação do imóvel, da documentação e do registro da garantia em cartório. Na análise, explicamos as etapas do seu caso.
Imóvel financiado serve de garantia?
Pode servir em algumas situações, conforme o saldo devedor e as regras da instituição. Veja a página sobre imóvel quitado ou financiado.
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Conteúdo educativo. Condições, valores e prazos dependem de análise de crédito, avaliação do imóvel e regras da instituição financeira, e nada nesta página constitui oferta ou garantia de aprovação.